浙江民间融资成本高达24% 部分银行资金隐现危机

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浙江许多中小企业正挣扎在亏损边缘。

“转型中的麻烦。”6月15日，浙江省经济和信息化委员会副主任、中小企业局局长高向工业和信息化部提交了调研报告，指出浙江省中小企业面临劳动力、电力、土地、资金短缺、汇率变动等严峻挑战。

这是最艰难的一天。据浙江省工商联两个月完成的调查报告显示，浙江的产业梯度转移正在加剧，资本不断从实体经济中抽离，大量浙江企业加入资本市场。

仅在一个多月的时间里，国家发改委、央行、银监会、工信部、工商联等国家部委纷纷来浙江调研。基于中小民营经济的浙江模式能顺利突破吗？

原材料短缺、劳动力短缺和电力短缺

“去年年底我收到一张50万欧元的单子，这让我失血！”浙江江冠万向节有限公司董事长姜立告诉记者，自2008年以来，各种因素的价格一直居高不下，钢材从3000元/吨涨到6000元/吨，钛合金从5万元/吨涨到10万元/吨，普通工人的月薪从800元涨到1500元。

一切都涨了，但出口订单价格没有变。今年5月，姜立向西班牙客户交付货物时支付了9万欧元。

河南省周口地区的姜立工厂有31名车间工人，他们在小麦收获期间从未返回。姜立答应给他们报销所有的车费，他们每人给了800元红包补贴以示对老人的敬意，但是只有7个人回来了。据说周口的建筑、食品和新材料行业发展良好，因此许多农民工停止外出。

为了稳定员工队伍，邰方集团最近宣布，将向所有服务两年以上的员工发放“绩效股”，并规定在下一年发放两次红利，红利将根据部门年度利润的5%确定。目前，邰方厨具总部已有1300多名工作两年以上的员工获得了“身份股份”股份证书。

浙江省工商联研究室主任周冠新说，他5月份完成的一份关于小工业企业发展的调查报告显示，浙江小企业特别是劳动密集型小企业的就业差距为15%~20%，劳动力成本比去年增加了15%~20%。

周冠新向本报指出，随着土地资源日益短缺，浙江工业园区在有限的土地供应指标上设置了更高的进入壁垒。此外，企业的税收负担有所反弹，这大大削弱了企业的市场竞争力。

交易成本的上升限制了中小企业的利润前景。中国人民银行温州中心支行随机抽取50家中小企业进行调查。一季度利润总额同比仅增长8.67%，毛利率为16.04%，同比下降0.96个百分点；35家外向型企业的平均利润率仅为3.1%，亏损超过25%。

“但浙江没有民营企业的‘关门潮’。”浙江省工商行政管理局局长郑宇民向本报强调，今年1-5月，全省新增企业58426家，同比增长14.2%；10，505家企业被取消，同比增长0.56%。

“国家借款”

“缺钱”是浙江民营企业普遍存在的现象。

温州市发改委近日对229家重点企业进行了监测，结果显示，11.5%的企业认为融资紧张，22.3%的企业认为融资没有压力，66.2%的企业认为融资有压力。

“中小企业仍然是焦点。”中国人民银行温州市分行副行长周松山表示，截至5月底，温州小企业贷款1515.29亿元，占全部贷款的25.9%；全市共有24975家小企业获得信贷，其中11473家获得500万元以下的小企业信贷。

然而，浙江省工商联的周冠新发现，即使一些小企业获得贷款，银行往往也会执行提高基准利率30%~50%的政策，实际贷款成本接近银行基准利率的两倍。

无法从正规渠道借款，导致民间借贷异常繁荣。温州市金融办对350家企业的抽样调查结果显示，第一季度末，自有资金、银行贷款和民间借贷的比例为56∶28∶16。与去年同期相比，银行贷款占比下降2个百分点，民间借贷占比上升6个百分点。

温州中小企业发展促进会会长周德文指出，2010年12月至今年5月，温州民间借贷综合利率分别为23.01%、24.14%、24.81%、24.43%、24.60%和24.38%。温州典当行3个月以上的长期贷款月利率从去年的2.2点(约26%的年利率)上升到3点(36%)，而短期贷款一般超过8点(96%)。

有迹象表明，一些银行基金也涉及私人借贷。以温州永嘉的一家鞋革企业为例，带领多家地方企业成立担保公司，每个股东单位从银行获得贷款，向担保公司注资10多亿元。这个“现金池”不仅向股东和关联企业借钱，还向外界借钱。

根据中国人民银行温州市分行行业监测企业景气度调查，第二季度资本周转率为35.72，比上季度大幅下降9.52个百分点；该行的提款能力为30.96，比上一季度下降4.76个百分点；应收账款与销售收入之比同比增长10.8个百分点。

“这说明销售收入还没有转化为当期的现金流量，企业的资金周转率也有放缓的趋势。”根据PBOC人的分析，企业的商业意愿正在下降。

值得注意的是，越来越多的工业资本正在成为热钱。中国人民银行温州分行进行了一项调查。调查发现，89%的家庭和59.67%的企业参与了民间借贷，中小企业的参与比例高达80%。

转换难题

中小企业的生存困境能否迫使企业加快产品结构的转型升级？

“生存比升级更重要。谈论中小企业转型似乎是一厢情愿。”浙江省工商联研究室主任周冠新指出，浙江小企业处境艰难，企业家缺乏信心。

周冠新表示，浙江的低附加值产业主要集中在小企业，现在很多小企业在转型升级方面已经处于“无心、无力、无处可去”的境地。

“在这一轮转型和发展中，中小企业就像一个等待被喂养的孩子，迫切需要‘育儿箱’和‘幼儿园’。”浙江省政府顾问史晋川表示，要解决一些长期困扰中小企业发展的质量和结构性问题，必须通过“有形之手”实施要素保障。

例如，史晋川表示，诸暨市大力建设惠及小企业的公共服务平台，包括技术、人才、法律服务平台和小企业统计体系建设，取得了显著成效。

周冠新建议，浙江有关部门要着力构建大企业带动、小企业互联的运行机制，加强产业政策特别是产业组织政策的研究和制定，有效引导小企业融入产业链。