多方竞逐电子支付市场 安全问题成隐患

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临近年底，汇款高峰即将到来。为了增强网上银行的吸引力，中国光大、中信等四大银行纷纷降低网上银行的汇款费用，手机银行费用为零。即使没有折扣，个人使用网上银行汇款比柜台处理至少可以节省一半的手续费。电子银行以其方便、易操作和高性价比受到越来越多用户的青睐。电子银行只是整个电子支付行业的一个角落，行业广阔的发展前景正激发着众多参与者的热情。然而，安全性仍然是用户最关心的问题，也是阻碍这个渠道发展的一个重要因素。其中，假冒的银行钓鱼网站和李鬼网站已经成为许多用户面临的最严重的安全威胁。 连续三年增长，电子支付已经成为主流 网上购物的普及提升了电子支付的温度。中国金融认证中心近日发布的《2012年中国电子银行调查报告》显示，电子银行业务已连续三年增长。 调查显示，2012年，68%的用户使用网上银行取代了超过一半的柜台业务，部分银行的网上银行取代率甚至超过85%。其中，全国个人网银用户比例为30.7%，比2011年增长3个百分点。除了个人网上银行用户快速增长外，企业网上银行用户也在快速增长。2012年，企业网上银行用户比例为53.2%，同比增长9个百分点，连续三年呈上升趋势。 虽然手机银行用户在电子银行用户中所占比例不到10% (8.9%)，但它们正逐步显示出巨大的潜力。数据显示，手机银行是未来用户最愿意使用的移动远程支付方式，占45%，而44%的人会用手机支付第三方账户的余额。手机银行的发展将很快到达创新的“起飞期”。然而，调查显示，安全性、便捷性和应用范围的局限性是银行发展移动远程支付的障碍。 多方争夺电子支付，移动支付市场已达1000亿元人民币。电子支付像一块磁石吸引着越来越多的机构、企业和个人用户，随着参与者的增加，电子支付变得更加强大、便捷和充满机遇。电子支付的光明未来似乎触手可及，每个人都想分一杯羹。因此，三大电信运营商纷纷加入进来，支付宝和财付通等第三方支付机构也有兴趣争夺话语权。此外，商业银行和其他势力也开始了密切的战斗。 在移动支付市场，随着移动支付标准的推出，运营商将加入在线支付大军。许多企业，如支付宝和快钱，最近频繁推出各种新产品，希望能分享这1000亿元的新商机。 “未来三年，手机将取代银行卡和传统的pos终端。”汇款世界总裁周野认为，向移动性和便携性发展支付服务已经成为个人消费者和中小型企业的主要应用需求趋势之一。数据显示，到2013年，中国移动支付市场规模预计将达到235亿元，年增长率将超过100%。随着中国手机用户数量的增加和移动支付用户数量的增加，中国的移动支付业务将会相当可观。根据工业和信息化部电信研究所和中国移动的相关研究，到2013年，中国移动支付产业链的总规模将超过1500亿元，未来几年将保持40%左右的年增长率。 在第三方支付市场，第三方支付在电子商务中占据了绝对优势，而银行却没有。中信银行网银部电子商务部总经理陈姝君(601998)表示:“目前，电子商务正在一个接一个地兴起，圈地就是监狱。与淘宝和派特一样，它们几乎占据了国内电子商务市场70%的份额，而且都指定自己的支付公司提供结算服务，这使得银行不得不与许多第三方合作。” 为了改善用户体验，第三方支付机构今年推出的快速支付功能开始争夺网银用户。cfca副总经理曹小青表示，使用网上银行支付的活跃用户比例同比下降了7%。原因是淘宝和其他购物网站推出的快速支付功能。“但是，快速支付安全的手段明显减少，用户需要提高警惕”。 “李鬼”网站频繁出现，安全是头号隐患。 有报道指出，安全性、便捷性和有限的应用范围是银行发展移动远程支付的障碍。许多银行卡难以兼容，应用范围不广，没有类似支付宝的电子商务平台，这些都是手机银行使用率低的重要原因。 此外，各种近场支付方式的利用率也很低。去年，只有3%的人使用手机刷卡pos机的支付方式，1%的人使用条形码支付。现有支付方式的便捷性和安全性是移动近场支付的主要障碍。可见，安全性是电子支付发展的最大制约因素。近日，媒体曝光的“李鬼”网上银行再次让公众关注电子支付的安全性。12月7日，中国银行(601988)发现了犯罪分子制作的假中国银行网站，其外观与该行的真实门户网站非常相似。在被确认为假冒网站后，公安部门在7小时内关闭了该网站。随后，在中国农业银行(601288)和中国工商银行(601398)的网站上发现了假冒网站。更令人意外的是，甚至银联也有假冒产品。这种相对隐蔽的新型“李鬼”网上银行，模仿银行官方网站窃取银行客户资金，引起客户恐慌，令许多金融机构头疼。只有打破这些安全隐患，才能真正推动电子支付市场的发展。