结盟可能成为未来主题

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编者按:合作可以从相对简单的小项目开始，逐步过渡到相对困难的大项目。合作形式灵活多样，包括共同研究问题的会议形式，以及多边和双边的调查与合作方式。 民生银行(600016)值得向 当代金融家学习:该联盟成立时，正处于国内金融监管从分业走向混业的十字路口。建立联盟的原因是什么？ 郭志文:我们认识到，由于国际金融危机的影响和我国自身发展阶段的制约，在利率市场化、人民币国际化和汇率自由化不断加快的背景下，与一流的大型商业银行相比，我国中小银行的发展仍然面临更多的困难和困惑，未来面临的挑战也将更加严峻。在这一探索过程中，我们认为民生银行近10年的发展经验值得中小银行特别是城市商业银行学习和借鉴，为我们下一步“走专业化和差异化之路”提供了很好的思路和启示。因此，在民生银行的倡导下，我们共同发起成立亚洲金融合作联盟，这不仅是我们应对激烈市场竞争、实现共同发展的创新举措，也是联盟成员取长补短、优势互补、提高自身管理能力和风险补偿能力的必由之路。我认为联盟与合作可能成为未来中小银行发展的主题，亚洲金融合作联盟正在进行的探索将对国内金融业的发展产生积极的影响。 从宽松到紧缩 当代金融家:在大力推进创新金融发展的号召下，联盟与其他类型的银行有何区别？ 郭志文:亚洲金融合作联盟的建立离不开监管当局的正确领导和大力支持。在未来的发展过程中，这也将是联盟一贯坚持的一项重要原则。同时，我们也密切关注联盟的可持续发展。各成员单位本着“自愿、公平、主权、独立”的原则共同努力，各成员单位具有强烈的合作意愿和相似的发展愿景，这是确保成员间合作的基础。此外，我们还确定了一些具体的原则。首先，联盟合作模式是基于“自愿、公平和主权独立”的原则，即所有成员单位在自愿的基础上参与联盟的各种活动。在所有活动中，无论会员单位的规模大小，支付的会员费金额是相等的。同时，各成员单位的独立管理权和决策权仍然高度独立，互不干涉日常业务决策。第二，联盟的发展模式是基于“循序渐进，从松散到紧密”的原则，即联盟的发展采取循序渐进的方式，以具体的合作项目为纽带，逐步从相对松散的合作联盟发展到相对紧密的合作联盟。第三，联盟合作的内容是基于“讲求实效、由易到难、由小到大、形式多样”的原则。联盟合作的最终目标是增强各成员单位的管理和抗风险能力。因此，合作的内容应该具有现实意义并产生实际效果。合作可以从相对简单的小项目开始，逐步过渡到相对困难的大项目。联盟的合作形式灵活多样，包括共同研究问题的会议形式，以及多边和双边的调查与合作方式。 建立互助救济机制 当代金融家:中小金融机构的生存环境目前受到广泛关注，而联盟的建立显然是适时的，因为其目的之一就是促进“中小金融机构共同抵御金融风险”。联盟成员在未来将以何种方式共同抵御风险，与前一种有什么不同？如何建立成功的风险联动机制？ 郭志文:联盟风险管理委员会制定了一套完整的成员互助和联盟救助机制。第一，建立成员互助机制。对于短期流动性危机或其他弱风险，联盟成员通过提供短期融资、信用担保增强和快速资产转移提供互助和支持；二是建立风险合作基金，联盟成员共同出资建立风险合作基金，为面临短期重大风险的成员单位提供援助；三是成立资产管理公司，为联盟成员提供专业的资产管理服务，及时调整联盟成员的信贷资产结构，满足流动性和集中管理的要求，提高不良资产处置效率，降低不良资产损失率。 提高流动性管理的灵活性 当代金融家:联盟成员将在统一的平台上联合开发快速融资工具。您的银行将推出哪些快速融资工具和创新？ 郭志文:流动性风险管理将是联盟风险管理领域的重要组成部分。联盟风险管理委员会对联盟成员间快速融资工具的创新有以下思路:一是建立流动性风险监控平台，利用先进的流动性风险管理技术搭建工作平台，提高流动性风险管理的可预测性和前瞻性；二是建立低成本短期相互融资平台，及时化解联盟成员的短期流动性风险；三是建立资产转移和回购平台，提高联盟成员流动性管理的灵活性；四是建立资产证券化的共同平台，提高联盟成员的资产配置能力。 乐于与非银行机构合作 当代金融家:该联盟倡导“与集团一起发展”。联盟对非银行金融机构成员持什么态度？ 郭志文:随着金融业的不断发展，国内许多银行已经具备了信托、保险、基金、投资银行、资产管理、金融租赁等多种金融服务能力。客户只要拥有“一个账户”，就可以享受“多种产品和服务”。然而，由于种种原因，中小银行在这方面起步较晚，在竞争中处于劣势。亚洲金融合作联盟的成员不仅包括银行，还包括保险和租赁等非银行金融机构，这为联盟成员之间的合作提供了更丰富的选择。未来，我们希望越来越多的非银行金融机构加入联盟，我们也相信银行与非银行金融机构之间的合作将会更加广泛。 成为更好的小额信贷 当代金融家:你在小额信贷方面的成功经验会在联盟中得到推广吗？那么将创造一种新的合作方式来帮助解决小微企业的融资困难？ 郭志文:哈尔滨银行一直把建设小额信贷银行作为其战略目标。特别是今年以来，各银行都进一步加大了对小额信贷的投入，竞争压力也加大了。但是我一直认为中国的市场足够大，没有任何金融机构可以垄断这个市场。目前，国内银行对小微企业的支持力度并不大，但远远不够，需要更多的金融机构参与这项事业。因此，我们联盟的主要目的之一是共享资源和技术，更好地为小微企业服务，这也是每个银行的社会责任。今年，我行实现了小微企业信贷技术出口。联盟建立后，一方面要借鉴民生银行等联盟成员在小额信贷服务方面的成功经验；另一方面，我们将以更加开放、积极的态度与联盟成员开展多种形式的合作，为提升联盟成员的小额信贷服务水平做出应有的贡献。