银行电商抢抓业务转型契机 扎堆布局供应链金融

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在平安集团董事长马明哲9月份明确未来8年的发展目标后，已完成两个月整合的新平安银行最近宣布推出全新服务品牌供应链金融2.0，涵盖预付费在线融资、库存在线融资、在线反向保理、电子仓单质押在线融资、核心企业协作、增值信息服务、企业黄金卫士等7大产品和服务。

此前，包括民生银行、中信银行和渣打银行在内的许多中外银行都在供应链金融方面做出了巨大努力。与此同时，Tesco、阿里巴巴和苏宁乐购等一些电子商务公司也加入了竞争，通过成立小额贷款公司帮助供应商筹集资金。一度，供应链金融领域“如雷贯耳”。

所谓供应链金融是指银行围绕核心企业对上下游中小企业的资金流和物流进行管理，将单个企业的不可控风险作为整个供应链企业的可控风险来把握，并通过立体获取各种信息，将风险控制到最低的金融服务。

传统的供应链金融服务，银行所拥有的和企业“被动”接受的，不能在供应链的上下游之间共享和整合物流、资金流和信息流，也不能有效连接流程，这使得供应链电子商务的管理需求越来越难以适应。

对800多家企业的调查显示，75%的被调查企业认为，建立上下游供应链系统需要合作和共赢，在产品和业务流程设计、生产计划和预测、信息共享等方面需要广泛的合作和交流；近70%的受访企业希望借助网络技术和供应链管理系统了解上游供应商的财务状况、库存和生产计划。

根据行业需求，银行等机构纷纷推出有针对性的金融服务。以平安为例，我行公共产品与现金管理部总经理金小龙介绍，供应链金融2.0不仅是我行网上供应链金融服务的升级，更强调基于网络服务平台的各参与者之间的互动协作，更好地满足了企业和相关方的需求。

以服务汽车行业为例，汽车制造商的内部erp系统与银行的在线供应链金融系统连接，交易背景审核后的经销商融资需求数据发送到在线供应链金融系统；在此基础上，平安银行通过全电子数据进行账户审核，半小时内即可发放贷款；制造商立即得到计费结果，并相应地安排生产计划。

当经销商赎回商品时，他可以先通过网上银行提交申请，然后在网上转账；根据这一审查，平安银行可以在5分钟内通知制造商或主管放行货物。这样，制造商帮助经销商获得融资，扩大销售规模，从而提高自己的生产和销售，稳定供应链运作。

事实上，在整合之前，SDB早在2009年就推出了在线供应链金融服务，支持企业在金融危机后整合供应链，并帮助上下游支持企业与核心企业及其物流合作伙伴共同筹集资金，从而优化金融供应链的绩效，维护供应链的整体稳定。

在业内人士看来，供应链金融快速发展的根本原因是该业务实现了多赢。在金融脱媒环境下，银行不仅留住大客户，还带动债务业务的增长；供应链中的中小供应商解决融资困难；大型核心企业提高了供应链管理水平，增强了竞争力。

据一家机构发布的研究显示，2011年供应链金融业务的融资余额为5.75万亿元，预计今年将达到6.9万亿元，增长率约为20%。这部分融资需求将带来存款衍生和丰富的中间业务收入，这是商业银行向中小企业转型的契机。

分析师认为，供应链金融的未来发展仍然很大。主要原因是，在中国产能过剩和金融脱媒的背景下，银行正从支持工业生产转向支持消费，这也意味着供应链融资对于核心企业的下游分销商和最终用户而言大有可为。记者华