“三马”涉水网上卖保险金融产品 电商化时代即将到来

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据《经济学之声》报道，未来，销售保险可能不再主要依靠“打电话和发短信”。平安(601318)、腾讯和阿里巴巴将成立一家合资公司来测试互联网金融，平安的保险产品将首先在网上销售。业内人士预测，这将拉开金融产品电子商务的帷幕，消费者将在未来“发现”利率更低的投资产品。

平安董事长马明哲、阿里巴巴集团董事长马云、腾讯首席执行官马以及三巨头在金融、电子商务和it领域的合作让外界充满期待，被戏称为“三驾马车”。据马明哲介绍，三方将共同建立上海陆家嘴(600663)金融交易所。商业模式已经确定，即利用互联网技术整合各自的优势资源:平安提供保险优势，阿里巴巴和腾讯提供客户群和网络平台。

第三方支付平台——千宝宝公司执行董事孙江涛对“三马”的合作前景表示乐观。他认为，网上保险产品不仅可以降低销售成本，还可以方便消费者四处购物。

孙江涛:过去在网上销售这种产品要花费很多劳动力。在网上销售时，保险公司之间产品的横向比较也将很受欢迎。过去，总是保险推销员说什么，我们怎么买的，但是有了互联网平台，就有了比较的好机会。

孙江涛表示，他希望“三驾马车”的合作将推动金融产品电子商务的步伐。如果更多的金融理财产品在网上买卖，这也将是第三方支付平台的一个机会。

孙江涛:第三方支付是一个低毛利率的行业，所以对第三方支付企业来说也是一个非常重要的行业尝试。其他企业将来也可以使用这种方法，第三方支付公司将迎来新的增长点。

从事金融业多年的金典电气银行副行长朱志威认为，网上销售保险为平安降低了成本，开辟了销售渠道，但金融产品电子商务的时机尚未成熟，国内金融产品同质化严重。网上或网下购物只是一个不同的渠道。

朱志威:我们这一代人已经够坚强了，也许90岁以后。另外，人们对金融产品不太了解，缺乏金融知识，所以很难在网上购买。

朱志威表示，网上销售保险的模式只能适用于“汽车保险、旅游保险”等大众化、标准化的保险类型，而不适用于家庭理财的个性化定制保险类型。

朱志威:比如，我想买一个理财产品，或者进行全面的理财资产分配，比如买基金多少钱，买人寿保险多少钱，买财产保险多少钱，这需要专业知识和专业平台。

中央财经大学保险学院院长郝同意的观点:个性化金融产品也将在场外交易。但郝认为，电子商务金融产品的普及率较低，再加上智能手机等终端的普及率较高，如果风险控制得当，流行的、标准化的金融产品网上零售业务将有很大的/0/房增长。

郝苏烟:我们可以买到所有我们穿的和用的东西。为什么我们不能买保险？溢价肯定会越来越低。因此，从理论上讲，只要定价不需要协商，所有规模不大的定制金融产品和普通人的投资产品如国债和基金都可以操作。只要客户资金的安全性得到保证，个人金融和零售金融将会得到极大的推动。