银行对第三方支付既爱又恨 打造网联利益共享

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日前，央行向27家企业发放了第一批第三方支付许可证，支付市场前景光明，但同时也给商业银行造成了一定压力。面对第三方支付的竞争，商业银行一方面表现出复杂的爱恨情仇，另一方面抓住机会与第三方支付合作，打造“网络连接”的新平台。

“近年来，第三方支付发展迅速，一度给商业银行造成了很大的竞争压力。”民生银行副行长邢本秀(600016)在《中国信用卡产业发展蓝皮书》(2010)新闻发布会上坦言。

数据显示，第三方互联网在线支付市场的交易规模2010年达到10857亿元，2011年第一季度达到3973亿元，环比增长10%，同比增长近100%。

渤海银行行长赵世刚近日表示，第三方支付的兴起给银行电子支付带来了巨大的挑战，并对银行电子服务提出了更高的标准，这已成为银行转型过程中不可忽视的重点之一。

第三方支付平台的出现在很大程度上解决了互联网交易中的资金流动和安全问题，大大提高了网上支付的成功率。支付宝副总裁兼财务部总经理范志明曾表示，快速信用卡支付大大提高了网上信用卡支付的成功率，从60%左右提高到95%。

“银行喜欢也讨厌第三方支付。一方面，在第三方支付的推动下，商业银行信用卡在线支付蓬勃发展；另一方面，银行从第三方支付获得的手续费约为0.5%，远低于pos机1%至3%的手续费收入。”工行相关部门的一位人士告诉记者。

邢本秀表示，目前几乎所有的发卡银行都开设了网上购物中心和网上支付平台。然而，由于自身的战斗，他们无法形成足够的规模和缺乏品牌影响力，信用卡逐渐失去支付优势。

在第三方支付的竞争压力下，商业银行积极与第三方支付联手开发新业务。建行、工行、农行、招商局等60多家商业银行与支付宝达成了“卡通”产品合作。随后，支付宝推出了升级的快速支付服务。

中国银行业协会30日发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书》(2010)指出，未来借助网络技术构建“网络化”平台势在必行。

民生银行信用卡中心总裁杨可表示，下一步，中国银行(601988)将整合各家银行的网上商城，全力打造网络化平台，成为功能强大、产品丰富、支付便捷、安全可靠、配套设施齐全的信用卡网上互联平台。

“构建网络化平台离不开第三方支付系统和网络技术的支持。”邢本秀表示，在搭建“网络连接”平台的同时，要注意监管新的支付渠道。

专家表示，信用卡支付方式将从传统的现场pos卡扩展到独立支付、非面对面支付和无卡支付，目前对许多支付方式的监管基本上无法遵循，因此制定《电子支付法》势在必行。应出台专门法律法规，限制第三方支付机构、发卡机构、商户和持卡人的权利和义务，并详细规定第三方支付机构的准入条件、业务范围和风险管理。